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隨著房價在全國范圍內上漲很多人都在尋找到他們如何使用他們的家庭資產獲得低息融資。如果你正在探索貸款的選項，你可能不知道的區別是房房屋淨值貸款(房屋二胎)和信貸的家庭資產線之間是什麼。首先讓我們定義這兩種類型的融資，然後勾勒出重大分歧。 什麼是房房屋淨值貸款(房屋二胎)（HEL）？ 房房屋淨值貸款(房屋二胎)可以讓你借一個固定的數額，在你家股權抵押，並收到你的錢一次性。你可以有資格獲得的金額是根據你家的貸款與價值比率，付款期限，可核查的收入和信用記錄。通常情況下，房房屋淨值貸款(房屋二胎)的固定利率，固定期限和固定每月支付。在房房屋淨值貸款(房屋二胎)支付的利息可能是100％的稅收抵扣（諮詢您的稅務顧問，您是否符合資格）。 什麼是信用的房屋淨值（HELOC）？ 信貸的家庭資產線，是一種循環信用，使您可以為您與您的家庭作為抵押需要借錢。貸款人同意申請貸款的基礎上採取他們家的評估價值的一定百分比減去拖欠現有的抵押貸款餘額的具體數額。他們也可能考慮你的收入，其他債務和信用記錄。 如果你通過一個HELOC你通常可以花費不過你想要的資金使用專項檢查或信用卡（最高信用額度）。然而，一些計劃有限制或要求您每次借用最低金額的指引，保持一個最低金額優秀或撤銷的初步進展時，授信額度成立。 大部分HELOC計劃允許你在一段時間被稱為“畫上句點”一套量提取資金。在此期間結束時，您也許可以延續信用額度，並保持取錢，但並非所有的貸款人可以續約。有些貸款人要求借款人在畫期末償還的全部款項和其他可能讓你在被稱為“還款期”的另一個時間段進行支付。 如何為房房屋淨值貸款(房屋二胎)，從信貸的房屋淨值不同？ 一個HEL和HELOC兩者之間的主要區別是在利率和還款政策。 房房屋淨值貸款(房屋二胎)通常有一個固定的利率，而信貸的家庭資產線通常具有可變速率。固定利率是指借款人可以肯定他們的貸款支付的金額每個月都會是相同的。可變利率意味著錢你花融資的特權可以向上或向下的金額。這個變量是基於公開可用的指數（如最優惠利率或美國國債利率），並與該指數波動。貸款人通常還添加了幾個百分點的“抵押”。當尋找到HELOCs就明白了，從貸款人以下重要的是： 使用哪個索引，什麼是當前的變量？ 你費什麼的保證金金額？ 什麼是調整的頻率速度？ 什麼是利率上限和地板？ 其他顯著差異是償還貸款的方法。房房屋淨值貸款(房屋二胎)支付回用相同的固定金額每月，由本金和利息支付。有些貸款允許借款人，如果他們選擇償還較大金額（比方說，如果你收到一個工作獎金，並希望把它朝債務），但其他人提早付款收取一定的違約金。通常在貸款期限的量支付full3的末端。 還款一些HELOCs的工作方式相同，除了每月支付利息的指數可能會改變。但許多HELOCs只需要借力支付月息。這意味著，如果你借萬美元你??可能只支付利息（無本金）在畫上句點的過程中，但在抽籤期末整個$ 10,000返抵貸款人。這被稱為一個氣球付款。如果您無法使此付款，你將不得不與其他貸款再融資的數額，可能在不利的利率。 竊聽到你家的股權之前，請仔細權衡每種類型貸款的利弊。貨比三家提供最能滿足您的財務目標的最佳率和條款。好消息是，這兩種擔保貸款通常利率低於無抵押貸款。

固定利率房屋抵押貸款 PYRAMAX銀行固定房屋抵押貸款通常用於家庭裝修，修理，或者方便的方式來整合債務，信用卡，汽車貸款，助學貸款，以及更多！捆綁所有的款項到一個簡單的支付。低交易費用，無年費，和有競爭力的利率，這是您的貸款和現金流需求的一大利器！ 貸款詳情 期限：5，7，或10年（固定） 貸款限額：$ 5,000最低15萬元最高 房主保險要求：代理人姓名和電話號碼，保單號碼，保險和免賠額。 標題：報告書（為$ 5,00099999美元貸款） 標題政策（為$ 100,000-貸款150000美元） 交易費用：139.00美元，額外的費用，可申請貸款超過99999美元 付款方式：首付日期是30-45天結束後，而不是落在本月29日，31日。 查看當前的條款和費率 房房屋淨值貸款(房屋二胎)特點 每月付款選項 不同貸款期限的選擇導致適合您的預算每月支付.. 靈活性 選擇一個完全攤銷期限，以滿足您的需求。 選擇適合你的日程安排付款到期日。 希望看到有多少你的貸款支付可能是什麼？找出自己！ 貸款支付計算器 所有的房房屋淨值貸款(房屋二胎)都受到了以下幾點： 5,000元的最低貸款額。 滯納金將收取的付款日期後的第16天。 要符合資格，財產必須是您的主要居住地。 139美元，估計交易費用。 超過10萬美元的貸款要求都受到了額外的自費費用評估和產權保單。 在您的家庭抵押貸款將被記錄下來。如果不能滿足您在您同意的義務與我們可能導致收樓。 支付可能是免稅的興趣。諮詢稅務顧問以獲取更多信息。 被用作申購資金首次按揭貸款房房屋淨值貸款(房屋二胎)是受到額外外的自付費用。 條款大於10年將是一個完全攤銷可調整利率抵押貸款。 *財產保險是必需的。屬性必須是借款人的原則住所。 貸款限於家中的值的85％。最高貸款額度15萬美元。關閉免除貸款不少於10萬元的費用。 APR是固定的五年。每月支付將17.84美元每$ 1,000.00借在五年貸款期限。其他完全攤銷期限長達20年可能會提供與浮動利率房屋抵押程序。例如，20年期可調整利率住房抵押貸款將有3.50％的前五年固定利率，然後會調整，每五年的基礎上，1年期國債利率加上3.50％的保證金。每年的調整極限為2.00％與6.00％一輩子上限。其他限制可能適用。價格如有變更，在任何時候。

因此，我們認為這個問題的討論會不僅那些誰是受公告有幫助的，還有那些有HELOCs ，以及那些誰可能使用這些工具來考慮。 一個HELOC允許房主借錢反對他或她的家累積的任何權益。例如，如果你擁有一個家價值$ 150,000，你欠10萬美元的抵押貸款，你的股票是50,000元。 多數貸款人不會借給你對家的全部價值，但他們通常會允許你的總借貸（抵押加HELOC ），以達到這個數字可能是價值高達80 ％～90％ 。 在上面的例子中，總債務的貸款人可能允許對房屋價值為$ 120,000到$ 135,000元。因此，房主可能能夠獲得價值$ 20,000到$ 35,000 HELOC ，根據貸款人與房主的情況。 謹慎的讀者通常不願意借錢，他們並不需要，現在，也許永遠不會有使用。但由於房屋貸款可以作為一個額外的金融安全網，它可能是更好的有一個，而不是需要它，而不是需要它，沒有它。 一旦你建立了一個HELOC ，它通常意味著你有金錢，你可以借用在任何時候，不管你目前的情況，並無需經過額外的審批程序的預定量。 是的，你必須最終償還貸款。但最初，唯一需要每月支付上借錢的利息。在此期間，錢能渡過你，直到你想出一個更永久的解決方案。 為了獲得一個HELOC ，你必須要與股權在家裡房主。你也應該有一個像樣的信用評級。一個可靠的收入幫助了。 你當然可以申請誰擁有你原來的按揭貸款人HELOC ，但它沒有必要堅持與特定銀行或信用社。 有可能是參與申請和建立HELOC ，包括成本，讓您的家庭的更新鑑定費。但得到事先書面的前期和後續成本，貨比三家，一些貸款人提供特殊的無或低費用HELOCs不時。 之後你獲得批准， HELOC可以隨時提取以任何理由，沒有額外的文書工作，通常由開出支票或電子轉賬。 收取款項的利率通過HELOC借通常綁定到一個獨立的索引。量的比率可以增加在給定的一年，整體吊頂一般上限為提前一個具體的數字，但檢查該協議的條款肯定。 也有可能是有名無實的年費，以保持HELOC開放，比如50美元到100美元一年。但認為數額的“保險” ，以保持進入你家的股票，在一個相當低的成本。 說你點擊一個HELOC 1萬美元，而目前每年的利率為6％。你將首先需要拿出一個每月付款只有50萬元或使保持HELOC去。 您可以支付高於最低，當然，並可支付HELOC關閉每當你想要的。或者，貸款人最終可能會要求你用一個氣球付款支付HELOC關閉，或將其再融資的固定利率房屋淨值貸款(房屋二胎)。 下週，我們會告訴你怎麼做，如果出現這種情況，為什麼（何時），你還是應該考慮使用一個HELOC支付計劃（內和計劃外）費用。 麥金利， CFP ，是麥金利錢，在Eau Claire的註冊投資顧問的所有者。他提供收費的資產管理和每小時的財務規劃，以個人和家庭。

古棧道足跡社區銀行將從上午10點舉辦一個反向抵押貸款研討會上週二，6月3日 - 上午11:30在他們的20012狼路。伊利諾斯Mokena位置。光茶點招待。 Wintrust抵押貸款的意願悠活（NMLS＃756017）將有利於該事件並回答下列問題： ‧誰有資格申請反向抵押貸款？ ‧什麼是反向抵押貸款和銀行房屋淨值貸款(房屋二胎)的區別？ ‧貸款人可以拿走我的家，如果我活得比貸款？ ‧請問我還有一個房地產，我可以離開我的繼承人？ ‧什麼樣的家庭有資格？ ‧多少錢可以從我家得到什麼？ ‧我如何收到我的款項？

題 我43歲，已婚，有一子。我有90000美元優秀的家庭價值1100000美元。我最近採取了560,000美元房屋淨值貸款(房屋二胎)來購買股票。我有大約20萬美元的超好，每年我貢獻$ 25,000元。我繳納所得稅的最高邊際稅率。我預計這種情況會繼續在未來10多年。能否請您解釋投資於債券保險的好處？特別是只有當我的應納稅所得額保持在那裡我徵稅最高邊際稅率和10年後我可以繼續提供資金（在％規則125 ），但取錢不影響免稅的速度優化的好處基金的地位？ 答案 投資於保險債券的好處是，你是移動的錢到一個領域，所得稅只有30％ ，比百分之47你會6月30日之後繳納低得多的時候醫保徵去2元仙。該債券是唯一的免稅，如果保存10年或更長的時間，但如果你提早贖回，在募集資金的30 ％的回扣將消除很多的稅，如果你當時在一個較低收入階層。當然，債券的特點是，他們可以轉移資本利得免稅，隨時給另一方。另一種策略是投資於你的配偶的名字，如果他們是一個低的收入來源。

親愛的麗姿：我想幫助我的退休的父母再融資，他們的家。目前，他們正在支付超過8 ％的利息。 （此筆貸款應該是非法的。 ） 問題是他們的信用評分，其中約536。他們有一個稅務留置權在2004年（已還清超過四年）和一些小的信用卡問題。總的信用卡債務是不到1000美元。我看到一些不好的腳註上這些卡。有些卡有不到100元的餘額。 什麼是幫助他們得到他們應得的抵押貸款的最佳和最快的方法是什麼？ 答：你的父母沒有一個單一的信用評分。他們每個人都有自己的分數。抵押貸款機構通常得到的FICO分數為每個借款人從三大信用報告機構，共六個比分。貸款人看，中間的分數，每個人，在這兩個中間分數的通常較低基準利率和期限。 如果該數字是536 ，你的父母有嚴重的，最近的信貸問題。你可能不會想到未付的信用卡是一個大問題，但它是信用評分公式，其目的是為了幫助貸款人衡量違約借款人的風險。 人與未付賬單遠比人們誰支付他們的賬單上的時間更可能拖欠一筆新的貸款，以及它們各自的信用評分反映了這一現實。 什麼人“活該”是不是一個因素。他們如何處理自己的信用帳戶是。 什麼你打電話“壞腳註”是逾期付款的記錄很可能，也許沖銷及收藏活動。那些通常不能被刪除，但你的父母可以通過支付他們的帳單上的時間和支付任何逾期賬單的信用卡公司停止正在進行的損害他們的信用。 如果帳戶已被出售給收藏家，這個過程變得棘手。還清集合通常會不由自主的信用分數，但貸款人通常要還清這些帳戶之前，他們會做出新的貸款。你的父母可以嘗試談判有收款賬戶，以換取支付被刪除，但他們將無法抹去報經原債權人的逾期付款和其他負分。 一旦他們開始處理自己的信用帳戶負責任，他們的信用評分將開始好轉。這些改進會慢慢發生，不過，他們很可能錯過機會，再融資在今天的低水平。 親愛的麗姿：我想補充一點信息為個人退休誰遇到了麻煩獲得批准的房屋淨值貸款(房屋二胎)，因為他沒有固定的收入（雖然他有足夠的資產） 。 我建議諮詢抵押貸款經紀人，不是銀行。 獨立經紀人是不是圈養，以一套政策。我的經紀人建議我設置了自動取款從我的愛爾蘭共和軍，以證明我除了社會保障有收入。一旦這樣做是，和我遇到的所有其他信貸要求，我在不到30天封閉在一個再融資的一個很好的利率。 於是，我停止我的自動取款回去根據需要把我的資金。我學會了離婚，而不是有一份工作後，很多年前使用合格的抵押貸款經紀人。我不能讓我自己的抵押貸款，但我的抵押貸款經紀人做了，並在非常好的條件。我用一個經紀人每一次，過程很順利，是強調自由。 答：很多人沒有意識到，貸款政策不同，頗有幾分。在這種情況下，按揭購房房利美和房地美已經澄清，根據他或她的資產抵押貸款可以計算退休人員的收入，但並非所有的貸款人都願意做這些貸款需要額外的工作。