房屋二胎,企業貸款,支票借款,房屋二胎代償轉增貸1.5分 0987-744410 張經理

　　那種年代已經過去很久了。今天，儉樸的美國人知道，巧妙地借債是明智管理個人財務的特點之一。畢竟，單靠儲蓄，我們中很少有人能夠買得起汽車、房屋，也很難承擔子女的高昂大學費用。因此，我們透過借債來實現這些目的。

　　明智借債的基本原則是：

　　--借債額不超過自己能夠合理承擔的程度。

　　--借債首先是為了應付必需的支出，諸如購買房屋、醫療或大學教育的相關費用。這以後，如果還有能力承擔額外的債務，可以貸款購買一些耐用資產，諸如家用電器、房屋裝修和家具。

　　--預留一定的借債空間，以備不時之需，諸如突然發生的無法預見的醫療費用--如不預防，它會迅速枯竭個人的財源。預留的借債空間應當相當於三至六個月的生活費用。

　　--下決心首先償清利率最高的貸款。至少，如果每月的信用卡債務還款一直只達到要求的最低限額，下決心每月再多還100美元。別看增加這100美元還款好似沒什麼了不起，但44個月後可以償清6000美元的信用卡債務，而如果按最低還款限額，這筆貸款需要258個月才能還??清。

　　償債的方法有許多種：

　　--開立新的、利率更低的信用卡，將其它信用卡的結餘債務轉入該信用卡帳上。

　　--用利率更低的房屋二胎貸款(房屋二胎)來償還信用卡債務。

　　--不要急於償還政府允許利息可以申報稅務扣除的貸款，諸如抵押貸款和二胎貸款(房屋二胎)。

　　--另一方面，如果手頭仍有利率較高的抵押貸款和二胎貸款(房屋二胎)，應當利用再融資轉換成眼下利率較低的貸款。

　　低成本貸款的最佳來源

　　很少美國人能夠不借債就經營好自己的生活。但是，謹慎的借債者總是將債負盡可能保持在最低的水平上，他們盡最大可能地還款，舉借自己能夠承擔得起的短期債務，“貨比三家”尋找最優惠的貸款，不惜討價還價降低貸款利率和費用。

　　借債時，應當多接觸幾家貸款商，你會對它們的利率和條款差別之大感到吃驚。另外，貸款商願意調整利率和條款以滿足客戶需要的態度也一定會嚇你一跳。

　　在尋找貸款的時候，不要忽略當地的信用聯盟，雖然只有符合一定條件的人才能加入這類非營利機構，但或許你符合條件而自己不知道。可以寫信向Credit Union National Association(Box 431, Madison, Wis., 53701)詢問。

　　下面是低成本貸款的幾種最佳來源，當然得視各人的需要：

　　--不動產。為購買房屋融資時，在儲蓄和貸款協會以及抵押貸款銀行通常能夠獲得最優惠的利率和條款。

　　--二胎貸款(房屋二胎)。銀行、儲蓄貸款及信用聯盟通常都是獲得二胎貸款(房屋二胎)的好地方。二胎貸款(房屋二胎)是汽車、房屋裝修和大學費用等大筆支出的極好的現金來源，也十分有助於合併信用卡貸款--這是償還信用卡貸款的第一步。目前，定息抵押貸款的利率約為6%，變息二胎貸款(房屋二胎)的利率約為3.8%。低於10萬美元的貸款，其利息還可以申報稅務扣除。雖然房貸是成本最低的債務，但是注意不要濫用。因為一旦還不起房貸，連遮風蔽雨的地方都將失去。

　　--汽車。購車貸款最便宜的資金來源也許是二胎貸款(房屋二胎)。但一定要在三至四年內償清債務，否則未償清貸款的餘額將超過汽車的折舊價值。同樣，如果用汽車貸款來購車，也必須確保能夠在三、四年內償清。最佳貸款來源有銀行、儲蓄和貸款協會、信用聯盟或汽車廠商。

　　--大學費用。上大學的子女可以根據政府擔保之Stafford貸款計畫直接向聯邦政府或私人貸款商借債。大學在讀生每年一般最高可獲得5500美元的貸款，研究生更高一些。利率釘住長期國債，目前為5.99%，父母還可以申請PLUS貸款(Parent Loans to Undergraduate Students)。PLUS貸款的利率也是可變的，目前為6.79%。